8月11日，受台风“利奇马”影响，山东多地道路淹没。图文救援人员在山东省滨州市滨城区救助被困老人。 新华社发（陈鹏宇 摄）
房屋倒塌、道路被淹、农田被毁，2019年第9号台风“利奇马”在浙江温岭登陆后，一路脱缰北上，肆虐沿途各地。在此次奋起迎击“利奇马”过程中，巨灾保险的作用引发关注。截至8月11日9时，仅在宁波一地，巨灾保险报案32758件，报损金额2964万元。
面临巨灾大考，巨灾保险正在成为风险分担的重要手段。
中国地域广阔，地震、台风、干旱等自然灾害频发，是世界上自然灾害损失最严重的国家之一。仅在2018年，中国各种自然灾害共造成1.3亿人次受灾，直接经济损失2644.6亿元。巨灾保险作为巨灾风险管理的重要手段，可以通过市场化的手段，减轻受灾民众的损失和以往政府灾后“大包大揽”的财政压力，形成多主体、多渠道的抗灾减灾模式。
近年来，中国一直在探索建立巨灾保险制度。2013年，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出，完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度。2016年，中国城乡居民住宅地震巨灾保险作为中国首款巨灾险正式推出。数据显示，截至2019年4月，通过巨灾运营平台投保的城乡居民住宅已达723.5万户，累计提供地震风险保障2874.83亿元。云南、广东、福建、海南等地也相继开展了一系列巨灾保险试点。
对外经济贸易大学教授王国军表示，当前，中国巨灾保险制度建设已经取得相当大成就，但与世界发达国家相比仍处于起步阶段。巨灾保险产品供给不足，保险赔付占巨灾损失比重仍然偏低等问题仍待解决，需要根据中国实际情况进一步完善。
首先要加强顶层设计。一方面需要通过完善巨灾保险法律体系，理顺政府、保险公司等各方关系，规范巨灾保险实施的各项流程和具体操作，明确巨灾保险的保障范围和程度。另一方面通过完善政策举措，进一步细化台风、地震等具体自然灾害保险机制和评估标准，激励保险公司开展巨灾保险业务，推出多层次、多领域的巨灾保险产品。
其次要加大资金统筹力度。中央和地方政府要共同给予巨灾保险财政支持，积极设立覆盖各层级、各领域的巨灾保险基金，通过市场化的手段，撬动更多保险公司以及其他金融企业资金。同时增强民众防灾减灾意识，吸引民众主动参与投保，积极鼓励社会捐助，形成多元化、多层次的资金投入机制。
最后要提高风险管控能力。健全巨灾保险制度，需要通过现代化的科学技术，加强巨灾风险数据统计收集，从而更好地进行巨灾风险评估，提升巨灾预警和防控能力。同时也要对保险公司经营水准进行风险评估，做好市场准入工作，及时剔除效益不好、风险承受能力不足的保险企业，保障巨灾保险及时发挥作用。（人民日报海外网 孟庆川）
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