资料图（来源：东方ic）
中国经济的飞速增长，离不开投资、出口、消费三驾马车，而消费繁荣对实体经济的拉动效应是最直观的。今年以来，夜间经济的培育和发展，成为激活内需的新增长点。而在一年一度的双11购物狂欢中，数字金融日渐成为商家做生意的“新武器”，以及刺激消费、拉动内需的新引擎。
当前，中国经济运行稳中有变，全球经济增长放缓，海外市场需求减少，外部不稳定不确定因素增多，国内经济下行压力较大。国家统计局日前发布的数据显示，今年前三季度，国内生产总值同比增长6.2%，分季度看，一季度增长6.4%，二季度增长6.2%，三季度增长6.0%，是一个最直接的印证。在此大背景下，扩内需便成为稳增长的根本途径。
眼下，中国经济正从出口拉动型向内需驱动型经济转变。而在扩大内需的各种手段中，作为“三驾马车”之一的消费则是实力担当。今年前三季度，全国社会消费品零售总额近30万亿元，同比增长8.2%，最终消费支出增长对经济增长的贡献率为60.5%，成为拉动经济增长的第一引擎。
中国拥有近14亿人口的大市场，内需消费可以支撑起中国经济稳增长的“大盘”。但有一个前提，即消费潜力持续得到激活与释放，增强对经济发展的基础性作用。
扩大金融服务范围，提升金融供给效率，是激活消费潜力的重要途径，对拉动内需具有“四两拨千金”的效果。不过，与巨大的潜在消费需求相比，目前中国消费信贷的可获得率并不高，有一定金融抑制现象。因此，鼓励消费金融创新，规范发展消费信贷，进一步提升金融对促进消费的支持作用，既是市场的自发动作，也是政府的政策导向。
从消费入手服务于实体经济，最符合消费金融初心。一方面，在偏远落后及商业金融服务难以触达的地区，数字金融服务可以顺利抵达，定向解决全国数亿消费信贷不足人群的普惠性贷款难题，推动消费下沉。近年来，农村居民及中低收入人群的消费增速反超城市居民及高收入群体，电商平台与普惠金融功不可没。另一方面，电商平台配套金融服务有定向用途和真实消费场景，有利于保护消费者权益和防范金融风险。
数据显示，商家开通花呗后，交易额平均提高38%。双11期间的增效显然会更加明显，可有力拉动内需。这种有场景的数字金融能有效激活真实交易与消费增长，会推动有效供给扩大，带动实体经济发展，催生金融服务创新，形成良性传导效应。双11之所以经久不衰、节节攀高，原因正在于此。
数字金融不仅能有效激发消费潜力，也会推动消费观念转变、消费结构优化升级。现在，越来越多的人在网购中选择分期免息支付，教育、文化、娱乐等发展型消费也在大幅增加。而消费者“买买买”爽了，消费升级就会水到渠成，经济保持内在活力与健康运行也就顺理成章了。从这个意义上说，数字金融是观察中国经济结构转型升级的新窗口，也是金融供给侧结构性改革激活潜在消费需求的新样本。（文/姚龙华）
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