喬瑞慶：銀行抽貸與否，豈能由政府說了算

浙江省政協十一屆一次會議民建、工商聯聯組討論會上，溫州的民企老板不約而同地說起銀行抽貸。民企老板埋怨銀行不斷抽貸，影響企業發展，稱銀行抽貸於企業而言不亞於“五馬分尸”，建議省裡面出面協調，特別要求銀行等金融機構放寬對中小企業融資的政策。（1月27日《中國新聞網》）

從報道看，這些民企老板之所以反對銀行抽資，是因為擔心引起連鎖反應。據稱，溫州的熟人文化讓企業家不得不為熟人開辦的企業提供擔保。而這種擔保一旦層層進行，就形成一個以擔保為紐帶的資金鏈條，如果資金鏈中一家企業出現資金斷裂，經營困難而倒下，“多米諾骨牌效應”就會讓一大批企業陷入困境，甚至倒閉。這種可怕的現象在溫州的確出現過，引起了當地企業家的恐慌。

不要讓這種歷史重演，不讓銀行抽資似乎是個好辦法。但是如何實現不讓銀行抽資的目的卻值得研究。讓政府去協調，要求銀行等金融機構不要抽資似乎是可行，但是未必能從根本上解決問題。

企業發展需要資金，銀行經營需要放款，一方有需求，一方有供給，資金的信貸自然產生。企業從哪家銀行貸款考慮的是融資成本，哪家的貸款利率低，服務好，從哪家銀行貸款。銀行願意把資金放給哪家企業考慮的放款的收益，哪家企業的經營能力強，信譽好，出現壞賬的可能性小，回收本息更為容易，銀行願意貸款給哪家企業。無論是企業的貸款行為，還是銀行的放貸行為，都是資本市場主體的市場自決行為。在公平競爭的市場環境中，不應該有任何力量打破交易雙方的平等地位，強迫交易一方的交易意願。

作為自負盈虧的市場主體，銀行之所以選擇抽資，是源於其對放貸風險的判斷。企業如果不讓銀行抽資就要有吸引銀行資金的“魅力”，讓企業的健康運營去改變銀行的風險預期，而不應該求助與政府，要求銀行不要抽資。作為市場環境的建設者和維護者，政府的行動隻限於為企業交易提供公共服務，盡量降低交易雙方的交易成本，而非用行政力量為了交易一方的利益去約束另一方的行為。

政府對企業的經營狀況未必比銀行更為了解。如果政府在不清楚銀行為什麼抽資，也不了解企業經營的具體狀況情況下，為拉動經濟而幫助企業，不讓銀行抽資，那麼一旦出現壞賬、呆賬，銀行的損失由哪個來承擔？如果由政府買單，那麼對納稅人顯然不公平。

此外，溫州商人基於熟人文化的互保行為本身就有違於市場經濟的要義。市場經濟任何一筆交易都是規避風險、壓低成本、追求最大收益的理性交易。只是為了“面子”，不考慮被擔保人的真實經營狀況，而盲目擔保，並非是理性行為，顯然有違於市場經濟的理性精神。一個原本就是不符合市場經濟精神的行為所導致的問題，怎麼能由致力於完善市場經濟制度的政府用非市場手段去解決呢？既然願意擔保為了“面子”，那麼一旦出現問題，也要敢於用“面子”來承擔，而不能夠用非經濟手段解決經濟問題。

如果任何市場自決行為所出現的問題都要求政府去解決，那麼市場的基礎性作用什麼時候才能完全發揮呢？一些扭曲的資源配置方式何時能夠改變呢？銀行抽貸與否，還是由銀行說了算吧。