改革一直“在路上”
印度的金融数字化改革一直“在路上”。莫迪如此大动作推行“普惠式”金融方案，在印度并非首次。两年前，印度政府制定“为1.5亿人开账户”计划，该计划的目标是在2018年之前实现全国一半以上的人口拥有银行账户。在莫迪政府看来，此举兼具扶贫和反腐双重功能。此前，印度中央及地方的扶贫款由于大多是现金发放，往往被截留或挪用，其间涉及的腐败问题更是不少，莫迪政府正是希望通过数字化的金融方案让政府及地方的资金流向更加透明、有效。
作为数字金融的基础条件，增加银行开户数一直是相关改革政策推行的难点和重点。为鼓励更多人开银行账户，莫迪政府为每个账户所有人提供价值10万卢比(约合1万元人民币)的人寿保险，同时承诺账户没钱时银行也不会收“管理费”。另外在维持账户活跃程度方面，印度政府也推出一系列举措，比如设立“无支行的银行模式”，即通过各村营业员运作网点，这些营业员通过手机和村中商店里的电脑为村民们办理业务，比如发放小额贷款、吸纳小额存款等。在数字金融的另一端，莫迪政府一直把移动支付平台的搭建看作金融改革的重点之一，目前印度政府已批准11家移动支付银行牌照，其中既有邮政、电信这样的老牌“国字头”企业，也有Paytm这样的新兴互联网金融公司。
“金融改革与莫迪政府‘数字印度’计划是相互交织并互相促进的”，印度理工大学经济学教授贾延·托马斯分析称，“历届政府一直希望把更广大民众纳入到金融服务体系中来，这有利于国民经济更健康有序发展，同时也能在一定程度上遏制腐败。印度在数字金融领域蕴藏巨大潜力，但同时也面临许多困难，这需要全社会的共同努力”。
“在一个现金为王的国家，这不是件容易的事”，BBC称。长期以来，印度人坚持使用现金，90%以上的消费属于现金交易。对很多人来说，用现金交易是一种思维惯性。据统计，印度有超过2400万张信用卡、6.5亿张借记卡，但很多人只用借记卡取现金，而非支付。此外，印度超过一半人口生活在农村，全部网民中，农村人口占比不到13%。让他们人手一部手机更是个艰巨的任务。
正因为此，不少印度舆论认为“无现金社会”对印度来说为时尚早。《印度时报》网络论坛上有网友直言，“政府对现金流通恢复正常的承诺一推再推，现在又提倡什么‘无现金社会’，这是撒给民众的‘安慰剂’，没什么实际价值”。
“总理先生必须清楚，从美国到欧洲，没有一个国家不在使用自己的货币，而印度只有4%的人有信用卡。”印度《商业标准报》援引国大党领导人沙尔马的话说，“莫迪已经令人民没有钱花，他不能再让整个国家没钱用。”
《商业内幕》印度版1日的一篇文章称，莫迪的好意不容置疑，但在向街边小贩使用手机付款前，应先看看世界上第一个无现金经济体瑞典是怎么做的。文章称，瑞典央行实行负利率，人们不取现金，零售商店可以依法拒绝现金交易……想想印度的情况吧，成百上千万寡妇、失业者和退休人员靠银行利息过活，印度中产阶层能承受吗？
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责编：王少喆
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