香格里拉古城如何投保 多元产权古城试水商业保险【3】

　　古建筑保险或植根苏州

　　独克宗古城大火并非个例。但是，目前我国绝大部分古建筑均没有专门的保险安排，“将保险制度引入古建筑保护的并不多，特别是针对古建筑的特征，开展专门的古建筑保险则更少。很多古建筑甚至连普通财产保险也没有”。人保财险副总裁王和对21世纪经济报道记者称。

　　他认为，将保险制度引入古建筑保护，一方面可以一定程度缓解财政修复和重建的资金压力，更重要的是，通过引入保险机制，有利于分散自然灾害风险；有利于发挥保险机制的社会管理功能，利用费率杠杆机制促使文物保护单位加强风险管理，提升管理水平；有利于稳定社会经济秩序，减轻政府负担，促进政府职能转变。

　　目前，人保财险正与苏州市政府合作，尝试推出古建筑综合保险，试图将苏州市国家级、省级、市级、控制级、经鉴定认可文物价值的5类地面古建筑纳入商业保险保障机制当中。

　　“产品方案已经完成了设计和报批工作，我们正配合苏州市相关部门，积极推进实施。方案中有基础费率，当然每一个特定古建筑要依据鉴定机构的评估意见来确定具体保费和保额。”13日，人保财险产品开发处参与该项目的一位内部人士说。

　　人保财险认为，古建筑保险，与普通建筑物保险相比并无本质区别，均是一种财产保险。通常是“属于国家或地方人民政府核定公布的文物保护单位或列为控制保护的建筑”，但也可以由投保承保双方协商确定。承保风险除传统类型外，也可以根据投保人的要求进行扩展，如盗窃风险等。

　　但古建筑保险有两个难点需要界定。

　　第一是古建筑的保险金额确定。即古建筑的重建和修复的价格相对较高，但如何确定一个相对合理的价格，需要一定的古建筑造价师专业知识背景。第二是保险费率确定。古建筑保险考虑的费率因素相对复杂，在常规的因素外，通常还有考虑：建筑物年代、建筑工艺、建筑材料、建筑保护级别等。

　　据介绍，苏州的古建筑基本是清代建筑，最早为康熙年间，地面古建筑拥有数量仅次于北京。在旧城改造过程中，这些古宅虽然免除了被拆除的命运，但却无法改变一些古宅因缺少维护而趋向老化的命运。苏州所用的“控保建筑”头衔，仅能保证其不被拆除，却不能给其带来实质性修缮。

　　因此，经江苏省人大批准，苏州市陆续出台《苏州古建筑保护条例》《苏州市市区依靠社会力量抢修保护直管公房古民居实施意见》等文件，鼓励个人、企业购买古建筑，支持古建筑进入流通领域。

　　这些规定逐步明确：允许和鼓励海内外组织和个人购买或租用直管公房古民居，实行产权多元化、抢修保护社会化、运作市场化。王和认为，该市场化的实现“需要配套的金融保险方案，特别是古建筑归属个人或企业后，政府部门如何继续做好文物保护成了一个问题。”

　　对此，人保财险苏州分公司与苏州文保所合作，开发专项针对古建筑物质损失的古建筑综合保险。该保险不仅可针对已出售的，非公所有建筑物，对诸如苏州四大园林在内的世界文化遗产也可列入可承保范畴。苏州市文保所可以通过向上申报以政府立法的形式，推动此项保险的推广。

(责编：宋胜男)