中國上世紀80年代的土地承包制改革，極大激發了農民的勞動積極性，但沒有解決農村產權的構架問題。比如，農村土地產權是集體所有，農民隻有土地的使用權，對這塊地的使用權可不可以轉讓，可不可以賣，沒有發言權、支配權、決策權。

土地的所有權是一種財產權，使用權也是一種財產權。既然農民沒有“三塊地”（宅基地、承包地、林權用地）的財產權，也就無法普遍融資質押。數據顯示，中國貸款余額中，農民家庭貸款1%都不到，城市居民倒有15%——主要是住房按揭貸款。因此，農民不貸款，主要原因不是技術問題，不是態度問題，不是銀行俯不下身，關鍵是農民個人沒有資產可以抵押。

現在，我國農民年收入中90%多是勞動收入和中央政府、地方政府財政轉移支付補助的錢，家庭財產性收入不超過3%。這是中國農民長年不脫困，城鄉收入差距越來越大的主要原因之一。以田東為代表的農村金融體制改革試點，其實就是做了一個新型的確權工作，讓農民有資產可以去抵押貸款，去做買賣也好，擴大種植規模也好，都能有利於增加農民整體的財產性收入，相當於挖開了農村沉睡已久的金山。

(責編：張婷)