曲哲涵：有擔當才有市場

　　■保險業粗放經營、結構失衡的發展格局未有根本改觀，壽險偏好理財、財險車險獨大，很多百姓需要的保險產品和服務卻沒跟上。在保費高增長、險企高收入的背后，是“價格出位、服務缺位”。如果仍靠這種模式獲得高增長，所謂的保險密度、深度在數字上又有什麼意義？

　　近日，國務院發布《關於加快發展現代保險服務業的若干意見》。這份“新國十條”從9個方面明確29條意見，提出保險業下一階段發展的重點任務與支持政策。29條意見中，哪一條單拿出來，都堪稱行業重大利好。

　　比如，允許專業保險資產管理機構設立夾層基金、並購基金、不動產基金等私募基金，探索保險機構投資、發起資產証券化產品﹔適時開展個人稅收遞延型商業養老保險﹔把環境污染、食品安全、醫療責任等作為責任保險發展重點並探索強制實行試點﹔允許保險業運用股權投資、戰略合作等方式參與醫療、安保、健康及養老等產業發展﹔以商業保險為基礎平台，建立巨災保險制度……從發展路徑上看，保險業將全面融入經濟社會“時代脈動”，全方位獲得“輸血給養”﹔從發展目標上看，到2020年實現保費收入佔GDP的5%、人均保費3500元，遠高於目前的3%和1266元的水平。發展目標遠，政策站位高，這一遠一高，為保險業廓出巨大增長空間。

　　不過，欣喜之余反觀保險業的現狀，可以看到，行業的發展水平與國計民生所需還有很大落差，與新政勾勒的美好前景更有一段遙遠的距離。

　　僅就保費收入看，多年來保險業一直保持兩位數增速，即使2008年國際金融危機后仍保持了年均增長11%的速度。可是，多年來粗放經營、結構失衡的發展格局未有根本改觀：壽險偏好理財、財險車險獨大，生活中很多百姓需要的保險產品和服務卻沒有跟上。在保費高增長、險企高收入的背后，是“價格出位、服務缺位”。如果仍靠這種模式獲得高增長，保險密度、深度能達到多少數字，又有何意義？

　　近年來，保險資金成了重要的機構投資者。在一部分資金投向重大基礎工程建設、扶持實體經濟的同時，也應看到，行業拼短線、賺快錢的行為愈演愈烈。特別是近兩年資金緊張，在很多領域，保險業的短線資金扮演了吹泡沫的不光彩角色。如果這種投資理念不糾正、投資行為仍暢行，那麼未來進一步放開投資渠道，對保險業來說是喜是憂，真不好說。

　　再如，此次“新國十條”明確將在一些行業引入強制責任保險參與社會治理。之前各地的試點實踐，在提高公眾保障、協助政府開展安全管理方面發揮了較大作用。但也有很多保險公司對強制責任險這一“准政策性險種”並沒有秉承微利原則經營，一邊“綁架”政府公信力，一邊賺取遠高於行業平均值的利潤。顯然，讓這樣的業務帶傷上陣、強行推廣，必是隱憂重重。

　　相關政府管理部門之間的協同合作，還需進一步加強。巨災保險千呼萬喚20多年，目前立法仍是空白，隻有深圳、雲南楚雄兩地試點﹔稅收遞延型商業養老保險自2009年提出至今仍未落地……梳理“新國十條”，有不少跨行業的“大保險”課題，在“頂層設計”已清晰的情況下，今后的實際執行能否給力，考驗著管理層。

　　保險業走過30年，而今終於站在更高的發展平台——“成為完善現代金融體系、帶動擴大社會就業、促進經濟提質增效升級、創新社會治理方式、保障社會穩定運行、提升社會安全感、提高人民群眾生活質量的重要產業”。保險業要擔起這份責任，不能坐享政策紅利，還須三省吾身、強身固本，去頑症、補短板、增信譽。

(責編：邱天人)