据金融时报报道，走出大学校门几年后的Jack Dai认为，作为一名中国年轻男士，自己已满足成功的三个标志：有一份政府工作，一套公寓房，还娶了妻。但他没有考虑另一个表面看来并不明显的因素，这个因素很快成为了阻碍他过上自己心目中美好生活的拦路虎。

为了购买上海的那套房子，30岁的Jack Dai背上了巨额的按揭贷款，陷入了债务的包围圈。现在，他每个月要拿出月薪的一半，用来还月供。另外，他还有其他几项中国中产阶级的典型开销：出国游、逛街、看电影和下馆子。

这名年轻专业人士的这种经历在西方很难算罕见，但却完全背离了中国的传统生活方式。Jack Dai的父母那一代人以强大的存钱能力而闻名。毛泽东时代缺衣少食的儿时记忆，让他们养成了将大部分收入存起来的习惯，即便中国经济自上世纪80年代开始迅速增长，他们的财富也随之不断增加，这种习惯依然不变。

但在过去10年里参加工作的中国年轻城市人成长于丰衣足食的年代，他们对于存钱和花钱的看法与父辈相差甚远。他们愿意借钱先花，花完再去操心如何偿还。这种态度已开始赋予中国的债务状况一些新的特征。

在政府债务、企业债务和家庭债务这3种债务中，最后一种在中国几乎被视为零风险。根据苏格兰皇家银行(RBS)的数据，中国家庭债务现在约为15万亿元人民币(合2.5万亿美元)，相当于中国国内生产总值(GDP)的三分之一。中国家庭债务总额大约为政府债务的一半，企业债务的四分之一。

然而，这一概况忽视了各种正在发生的巨大变化。过去5年中，家庭债务存量增长了2倍。根据彼得森国际经济研究所(Peterson Institute for International Economics)的数据，家庭平均债务额占家庭可支配收入的比例已从2008年的30%升至2011年底的50%。中国的个人债务水平与个人债务与收入之比超过100%的欧美还有很大差距，但很多中国家庭正在迅速地弥补这一差距。

“我认为，如果你能获得贷款，那么你就应该申请贷款。”29岁的上海港船舶检查员Ray Chang表示，“因为有通胀，钱在变得越来越不值钱，因此现在消费以后偿还是明智的做法。”

在周日下午英语课（课程费用由信用卡支付）课间休息时，Ray Chang拿着一杯摩卡奇诺咖啡喜洋洋地说，自己的财务状况肯定在控制之中。他只有一次未能按时偿还信用卡欠款，那是那次在香港大购物后。当时他花1.5万元人民币(合2450美元，超过了他一个月的工资)购买了一只浪琴(Longines)手表。他说：“男人需要一块好表。”

迄今为止，中国年轻人最大的开支是买房，很多人把拥有自己的住房视为结婚的前提条件。根据西南财经大学(Southwestern University of Finance and Economics)的一项调查，近90%的中国人拥有自己的房产，远远超过全球63%的平均水平。

中国政府一直有严格的规定来限制房贷规模。购房者要获得抵押贷款，必须首先以现款支付至少30%的首付。因此，中国目前面临的房贷风险远远低于次贷危机前的美国，当时美国零首付房贷相当普遍。

但中国新一代专业人士很少能自己拿出这么大一笔钱。与很多同龄人一样，Jack Dai和Ray Chang都要靠父母支持才能付掉首付。

(责编：张婷)