13日，中國政府網公布國務院印發的《關於加快發展養老服務業的若干意見》，明確提出“開展老年人住房反向抵押養老保險試點”，即所謂“以房養老”，指老年人將自己名下的房屋產權抵押給銀行等金融機構，可定期獲取一定的養老金直到去世。對此，有網友認為，此舉不失為填補養老金缺口的一則好的方式，更多的網友則調侃，人生赤條條來赤條條去。（9月16日人民網）

眼下，“以房養老”話題再次成為輿論關注的焦點。發展“以房養老”試點，通過配置變成養老資源，不失為一個養老新途徑。然而，目前我國各項配套的養老社會制度建設相對滯后，增加了養老困境。隨著人口老齡化的日益逼近，完善多元養老保障體系建設，積極發展老齡事業，建立多元化、分層次的綜合養老網絡，已成當務之急。

前幾年，“以房養老”曾在上海、北京、南京等城市的個別金融機構自發興起嘗試，但均因效果不理想而擱淺。“以房養老”模式之所以難以推進，原因在於預期房價、產權制約、老年人退休成本、人均壽命評估問題重重，風險無法評估，亟待制度跟進。

其實，“以房養老”模式國外已很成熟，在國內卻初起步。可以說，“以房養老”夢想一旦照進現實，不僅使“養老金”的籌集渠道進一步拓寬，滿足了一部分老年人養老資金的需求，不再依靠“存款”和“退休金”養老，而且幫助一部分子女實現了對老年人的供養，並且“倒按揭”換來比租金高得多的養老金養老。

盡管“以房養老”模式預期是好的，但就目前政策來說，弊端不言而喻，首先，住房抵押貸款，適用人群窄，限定了用途，僅為養老，不能出賣，老人過世后房屋歸屬金融機構﹔其次，缺乏一整套客觀、公正的評估與兌現體制。如今，房地產市場在一個非理性的房市背景下，“以房養老”注定充滿變數，擁有住房者對於未來房價的升值預期較高，在充滿不確定的房地產市場裡，出資的金融機構與擁有住房者的評估天差地別，使雙方在價格問題上難以達成一致，確立一個公平的交易價格。有爭議的評估結果，尤其對於弱勢群體來說，更難以得到及時、公正、合理的處理。更重要的是，住宅用地產權70年，加大了保險公司和銀行等機構支付風險。

它山之石可以攻玉。國外“以房養老”模式可以借鑒。比如，美國的“家園共享”結伴養老、日本的“黃金”社區養老、英國的異地養老、新加坡的租金形式來養老等。因此，進行“以房養老”試點亟需制度破解。

“如何養老”成為每一個普通中國人都要思考和擔心的問題。目前，我國有60歲以上老年人1.85億，人口老齡化趨勢嚴峻。如何走出“以房養老”的困境，一方面，需要試點，改善“有房富人，現金窮人”的“中國窮老人”現狀。另一方面，還需考慮到我國的具體國情，譬如房屋產權70年、相關法律制度尚不完善、中國傳統養老觀念仍需不斷更新等多個影響因素，尚需進行一系列的制度改革、操作細則跟進。唯有如此，才能使“以房養老”的夢想照進現實，才能讓更多老人晚年的生活更有保障。

(責編：張婷)