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曹鳳岐:“錢荒”是銀行間流動性不足引起

2013年06月25日07:24來源:新京報字號:

摘要:北京大學金融與証券研究中心主任曹鳳岐稱,中國政府從來對銀行倒閉很慎重,國家信用很靠譜,基本不會讓銀行倒閉。

“普通儲戶不必為錢而慌”

北京大學金融與証券研究中心主任曹鳳岐稱,“錢荒”是銀行間流動性不足引起

當存款不再是“保險箱”時,儲戶會更偏好國有大型銀行,會給中小銀行造成很大的沖擊。

——北京大學金融與証券研究中心主任曹鳳岐

中國之前也有存款保險制度,隻不過是隱性的。現在如果推出存款保險制度,則為顯性制度,對中小儲戶更為有利。

——光大証券首席經濟學家徐高

新京報6月25日消息 “連日來銀行間上演的‘錢荒’隻會讓銀行很慌,又不是存款利率調整,不會影響儲戶。”昨日,北京大學金融與証券研究中心主任曹鳳岐告訴記者,“錢荒”只是銀行間流動性不足引起的,普通儲戶不必為錢而“慌”,國家信用很靠譜。

央行正推動存款保險制度建立

“如果銀行倒閉了,儲戶的錢誰來賠償?”多數人並未考慮過。

央行日前發布《2013年中國金融穩定報告》稱,建立存款保險制度的各方面條件已基本成熟,人民銀行正會同有關部門,抓緊研究完善實施方案,推動存款保險制度盡早建立。

這意味著不再為儲戶在商業銀行的存款兜底,允許銀行破產倒閉,一旦有銀行破產,儲戶的存款將由存款保險機構賠償,但賠償有一定限額。存款保險制度的建立,銀行不再是“保險櫃”,存款也是一種有風險的理財。據悉,儲戶在單個銀行的存款,最大賠付額度可能是50萬元,超過這一限額的存款部分,將得不到賠償。

假如儲戶在單一銀行的存款不高於50萬元,萬一銀行破產倒閉,儲戶將獲得與實際存款金額相等的全額賠償﹔如果存款超過50萬元,則最多獲賠50萬元,超出部分或者不能獲得賠付,或者像美國和中國台灣一樣,按一定比例賠付。

“存款保險制度不會造成國有大型銀行的倒閉,中小銀行有可能倒閉。”曹鳳岐認為,當存款不再是“保險箱”時,儲戶會更偏好國有大型銀行,會給中小銀行造成很大的沖擊。不過,中小銀行並非全無機會競爭,可以結合利率市場化改革,上調存款利率,創新服務,轉變盈利模式,依然還有機會。

曹鳳岐稱,中國政府從來對銀行倒閉很慎重,國家信用很靠譜,基本不會讓銀行倒閉。

“目前儲戶存款沒有風險”

光大証券首席經濟學家徐高表示,中國之前也有存款保險制度,隻不過是隱性的,由國家兜底。現在如果推出存款保險制度,則為顯性制度,對中小儲戶更為有利。同時,建立存款保險制度也是利率市場化改革的前提條件之一。

徐高認為,隱性存款保險存在一個問題,就是造成了儲戶對風險的邊界認識模糊。近年來銀行理財產品的快速發展,就是儲戶基於對銀行和政府的隱性擔保信任,認為銀行理財產品沒有風險。但事實上,銀行理財產品是有風險的,而且是由儲戶自己承擔,造成了兩難。

建立顯性的銀行存款保險制度,儲戶就會對風險的邊界有清晰的認識,明確哪些風險是銀行和自己承擔的,哪些風險是政府承擔的。就像美國政府規定,十萬美元以下的存款,就算銀行倒閉了,政府給兜底兌付。但十萬美元以上的存款,則可能有損失。

同時,建立顯性銀行存款保險制度,還是利率市場化改革的前提條件之一,也是重要的步驟。不過,讓銀行倒閉並非央行建立存款保險制度的本意,對儲戶沒有太多影響。目前來說,儲戶的存款沒有任何風險。

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(責編:牛寧)

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