據金融時報報道，走出大學校門幾年后的Jack Dai認為，作為一名中國年輕男士，自己已滿足成功的三個標志：有一份政府工作，一套公寓房，還娶了妻。但他沒有考慮另一個表面看來並不明顯的因素，這個因素很快成為了阻礙他過上自己心目中美好生活的攔路虎。

為了購買上海的那套房子，30歲的Jack Dai背上了巨額的按揭貸款，陷入了債務的包圍圈。現在，他每個月要拿出月薪的一半，用來還月供。另外，他還有其他幾項中國中產階級的典型開銷：出國游、逛街、看電影和下館子。

這名年輕專業人士的這種經歷在西方很難算罕見，但卻完全背離了中國的傳統生活方式。Jack Dai的父母那一代人以強大的存錢能力而聞名。毛澤東時代缺衣少食的兒時記憶，讓他們養成了將大部分收入存起來的習慣，即便中國經濟自上世紀80年代開始迅速增長，他們的財富也隨之不斷增加，這種習慣依然不變。

但在過去10年裡參加工作的中國年輕城市人成長於豐衣足食的年代，他們對於存錢和花錢的看法與父輩相差甚遠。他們願意借錢先花，花完再去操心如何償還。這種態度已開始賦予中國的債務狀況一些新的特征。

在政府債務、企業債務和家庭債務這3種債務中，最后一種在中國幾乎被視為零風險。根據蘇格蘭皇家銀行(RBS)的數據，中國家庭債務現在約為15萬億元人民幣(合2.5萬億美元)，相當於中國國內生產總值(GDP)的三分之一。中國家庭債務總額大約為政府債務的一半，企業債務的四分之一。

然而，這一概況忽視了各種正在發生的巨大變化。過去5年中，家庭債務存量增長了2倍。根據彼得森國際經濟研究所(Peterson Institute for International Economics)的數據，家庭平均債務額佔家庭可支配收入的比例已從2008年的30%升至2011年底的50%。中國的個人債務水平與個人債務與收入之比超過100%的歐美還有很大差距，但很多中國家庭正在迅速地彌補這一差距。

“我認為，如果你能獲得貸款，那麼你就應該申請貸款。”29歲的上海港船舶檢查員Ray Chang表示，“因為有通脹，錢在變得越來越不值錢，因此現在消費以后償還是明智的做法。”

在周日下午英語課（課程費用由信用卡支付）課間休息時，Ray Chang拿著一杯摩卡奇諾咖啡喜洋洋地說，自己的財務狀況肯定在控制之中。他隻有一次未能按時償還信用卡欠款，那是那次在香港大購物后。當時他花1.5萬元人民幣(合2450美元，超過了他一個月的工資)購買了一隻浪琴(Longines)手表。他說：“男人需要一塊好表。”

迄今為止，中國年輕人最大的開支是買房，很多人把擁有自己的住房視為結婚的前提條件。根據西南財經大學(Southwestern University of Finance and Economics)的一項調查，近90%的中國人擁有自己的房產，遠遠超過全球63%的平均水平。

中國政府一直有嚴格的規定來限制房貸規模。購房者要獲得抵押貸款，必須首先以現款支付至少30%的首付。因此，中國目前面臨的房貸風險遠遠低於次貸危機前的美國，當時美國零首付房貸相當普遍。

但中國新一代專業人士很少能自己拿出這麼大一筆錢。與很多同齡人一樣，Jack Dai和Ray Chang都要靠父母支持才能付掉首付。

(責編：張婷)